DTI 계산기
금융·대출총부채 상환비율 DTI 한도 계산
2026년 서울 전역 등 규제지역의 DTI 한도는 40%로, 새 주담대 연간 원리금과 다른 대출 이자를 합친 금액이 연소득의 40% 안이어야 합니다.
확인일 · 경기일보 10·15 부동산 대책 보도(2025.10.15.) https://www.kyeonggi.com/article/20251015580041
위 값을 입력하면 결과가 나타나요
DTI 계산기 사용 전 알아둘 점
DTI는 새 주담대의 원금과 이자는 모두 넣지만 다른 대출은 이자만 넣기 때문에, 신용대출 원금 상환까지 따지는 DSR보다 한도가 넉넉하게 나옵니다. 실제 은행 심사에서는 DTI와 DSR 40%를 함께 보고 더 작은 쪽으로 한도가 정해지므로, 이 결과만으로 대출 가능 여부를 판단하면 안 됩니다. 2025년 10월 16일부터 서울 전역과 경기 12곳이 조정대상지역과 투기과열지구로 함께 지정돼, 이 지역 주택이라면 규제지역을 고르면 됩니다.
DTI 계산기 계산 기준
DTI = (신규 주담대 연간 원리금 + 기타 대출 연간 이자) ÷ 연소득 × 100이며, 신규 주담대 원리금은 입력 금리 그대로 원리금균등 방식으로 계산하고 스트레스 가산금리는 넣지 않습니다. 지역별 한도는 규제지역 40%, 비규제지역 60%로 두고, 한도에서 기타 대출 이자를 뺀 금액 안에 들어오는 주담대 원금을 역산해 최대 대출가능액을 냅니다.
DTI 계산기 입력 항목 안내
| 연소득 | 부부 합산이 아니라 대출 신청인 본인의 세전 연소득을 넣습니다. |
|---|---|
| 지역 구분 | 규제지역(서울 전역·경기 12곳)과 비규제지역 중 담보 주택 소재지를 고릅니다. |
| 신규 주담대 대출금 | 새로 받으려는 주택담보대출 원금을 넣습니다. |
| 금리 | 주담대 약정 예정 금리를 % 단위로 넣습니다. |
| 대출 기간 | 주담대 만기를 연 단위로 넣습니다. 기본값은 30년입니다. |
| 기타 대출 연간 이자 | 신용대출·자동차할부 등 다른 대출의 1년 이자만 넣고 원금은 넣지 않습니다. |
DTI 계산기 계산 예시
연소득 6,000만 원, 기타 대출 이자가 연 300만 원인 사람이 규제지역에서 3억 원을 연 4.0%, 30년 주담대로 받으면 월 상환액 1,432,246원, 연간 원리금 17,186,951원이 되어 DTI는 33.64%입니다. 40% 한도까지 빌릴 수 있는 최대 금액은 약 3억 6,656만 원이며, 같은 조건을 비규제지역(60%)으로 바꾸면 약 5억 7,602만 원까지 늘어납니다.
DTI vs DSR — 핵심 차이
DTI와 DSR은 모두 소득 대비 부채 상환 능력을 제한하는 규제지만, 기타 대출을 처리하는 방식이 다릅니다. DSR이 더 엄격한 기준이며, 현재는 DSR이 주된 규제로 적용됩니다.
- • 기타 대출은 이자만 포함
- • 신용대출·카드론 원금은 제외
- • 상대적으로 유리한 기준
- • 기타 대출 원금 + 이자 전부 포함
- • 신용대출·할부·학자금도 포함
- • 더 엄격한 기준
지역별 DTI 한도
| 지역 구분 | DTI 한도 | 해당 지역 예시 |
|---|---|---|
| 규제지역 | 40% | 서울 25개구, 경기 과천·성남 분당·수원 영통 등 12곳 (2025.10.16~) |
| 비규제지역 | 60% | 인천, 충청, 전라, 경상 대부분 |
DTI 계산 실예시
조건: 연소득 6,000만 원 / 기존 신용대출 잔액 3,000만 원(금리 5%) / 규제지역
→ 월 187.5만 원 상환 기준, 연 4% / 30년 원리금균등 시 대출 가능액 약 3억 9,000만 원
DTI 한도를 높이는 현실적인 방법
기타 대출 상환
신용대출·카드론·할부를 미리 상환하면 기타 이자 부분이 줄어들어 DTI에서 신규 주담대가 차지할 수 있는 공간이 늘어납니다.
소득 증빙 강화
근로소득 외 임대소득·이자소득 등 종합소득신고 소득을 증빙하면 DTI 계산 분모(연소득)가 늘어납니다.
상환 기간 연장
대출 기간을 늘리면 연간 원리금 상환액이 줄어들어 DTI 비율이 낮아집니다. 단, 총 이자 부담은 증가합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. DTI와 DSR 중 어느 게 더 중요한가요?
현재 주택담보대출에는 DSR이 핵심 규제로 적용됩니다. DTI는 서울 등 투기과열지구에서 DSR과 함께 적용되는 추가 규제입니다. 둘 다 계산해서 더 낮은 한도를 따릅니다.
Q. 전세자금대출은 DTI에 포함되나요?
HUG·HF·SGI 보증 전세자금대출은 DTI 산정에서 제외됩니다. 단, 일부 비보증 전세대출은 포함될 수 있으므로 금융기관에 확인하세요.
Q. DTI를 초과하면 대출이 완전히 안 되나요?
DTI 한도를 초과하면 규제지역 내 주택담보대출이 불가합니다. 정책모기지(디딤돌대출·보금자리론 등)는 별도 기준이 적용될 수 있습니다.
- ✓주택담보대출 신청 전 DTI 한도 내 대출가능액을 파악할 때
- ✓기타 대출이 있을 때 추가 주담대 가능 여부를 확인할 때
- ✓규제지역과 비규제지역 DTI 한도를 비교할 때
- ✓DSR과 DTI 중 어느 규제가 더 제약이 되는지 확인할 때
정부 금융 정책(이율, 규제, 법령) 변경으로 인해 계산 공식이 최신화 되지 않을 수 있습니다.